Santo Domingo.- Los activos del sistema financiero dominicano alcanzaron RD$4.47 billones al cierre de junio de 2026, luego de experimentar un crecimiento de 12.6 % frente al mismo período del año anterior, informó la Superintendencia de Bancos (SB). Ese volumen representa el 56.6 % del producto interno bruto (PIB), una proporción que refleja el peso de las entidades de intermediación financiera dentro de la economía nacional.
Los resultados forman parte del Informe Trimestral de Desempeño del Sistema Financiero divulgado por el organismo supervisor. Según el documento, el aumento de los activos estuvo impulsado principalmente por las inversiones. En orden de incidencia siguieron la cartera de préstamos, los recursos disponibles y otros componentes del balance de las entidades.
La expansión se produjo en un contexto en el que el crédito mantuvo una tendencia positiva, aunque con comportamientos distintos entre sus principales segmentos. Hasta mayo, la cartera total llegó a RD$2.45 billones, tras incorporar RD$201,430 millones durante los 12 meses previos. El dato muestra que los financiamientos continuaron aportando al crecimiento del sistema, pese a la moderación observada en los préstamos dirigidos al consumo.
Créditos comerciales e hipotecarios lideran
La cartera privada denominada en pesos registró un avance real de 4.6 %, es decir, descontando el efecto de la inflación. Los préstamos comerciales encabezaron ese desempeño con una variación de 9.9 %, mientras los hipotecarios aumentaron 4.7 %. Estas cifras sugieren un mayor dinamismo del financiamiento destinado a las actividades productivas y a la adquisición de viviendas.
El panorama fue diferente en el crédito de consumo, que presentó una reducción real de 2.3 %. El cambio más marcado se observó en las tarjetas de crédito: después de aumentar 17.4 % interanual en mayo de 2025, este segmento pasó a una variación negativa de 1 % en mayo de 2026. La comparación evidencia una desaceleración considerable en una de las modalidades más utilizadas por los hogares para financiar compras y gastos corrientes.
También disminuyó la participación de los préstamos otorgados en divisas. La exposición en moneda extranjera representó 22.1 % de la cartera al finalizar mayo, luego de bajar 0.6 punto porcentual con relación a un año antes. La reducción implica que una mayor proporción del financiamiento permanece denominada en moneda nacional, aunque más de una quinta parte de la cartera todavía está vinculada a divisas.
En cuanto al costo del dinero, la tasa de interés promedio ponderada activa de la banca múltiple terminó junio en 13.60 %. Este indicador recoge, de manera agregada, las tasas aplicadas por las entidades a sus operaciones de crédito. La tasa pasiva promedio, correspondiente a los rendimientos pagados por los depósitos y otros instrumentos de captación, se situó en 7.34 %.
Capital y solvencia superan exigencias
La Superintendencia de Bancos informó, además, que el patrimonio técnico ajustado ascendió a RD$550,115 millones en mayo. La cifra representa un incremento interanual de 13.4 % y constituye uno de los principales respaldos para la capacidad del sistema de absorber pérdidas inesperadas y sostener sus operaciones.
Dentro de esa estructura, el excedente de capital fue de RD$252,818 millones. El resultado estuvo apoyado principalmente en el capital primario, considerado el componente de mayor calidad para fines regulatorios, que concentró 82.7 % del patrimonio técnico. Este nivel de recursos proporciona un margen adicional frente a los requerimientos establecidos para las instituciones financieras.
La solvencia del sistema se colocó en 18.71 % al cierre de mayo, frente al mínimo regulatorio de 10 %. Esto representa una diferencia de 8.71 puntos porcentuales por encima de la exigencia. De acuerdo con el reporte, la posición fue favorecida porque el patrimonio técnico creció a un ritmo mayor que los activos y las operaciones contingentes ajustados de acuerdo con sus niveles de riesgo.
Utilidades mantienen crecimiento
Las entidades financieras acumularon beneficios antes del pago de impuestos por RD$60,710 millones hasta junio, monto que superó en 17.9 % el registrado en igual lapso de 2025. Después de impuestos, las ganancias llegaron a RD$49,714 millones, equivalentes a un incremento interanual de 15.8 %.
Los indicadores de rentabilidad también permanecieron en terreno positivo. El retorno sobre el patrimonio, conocido como ROE, se ubicó en 18.31 %, mientras el rendimiento sobre los activos o ROA fue de 2.30 %. Ambas mediciones permiten evaluar la capacidad de las entidades para generar beneficios a partir del capital aportado y de los recursos que administran.
El crecimiento de las ganancias coincidió con la expansión de los activos, el fortalecimiento del patrimonio técnico y una solvencia holgada frente al parámetro obligatorio. No obstante, el informe también deja ver diferencias en el comportamiento de la demanda de financiamiento, con mayor empuje de los créditos comerciales e hipotecarios y un retroceso real en las operaciones de consumo.
Morosidad baja y cobertura elevada
La calidad de la cartera mostró una evolución favorable durante el período examinado. Los préstamos vencidos sumaron RD$46,309 millones, mientras el índice de morosidad se situó en 1.89 %. La morosidad estresada, una medida más amplia que incorpora exposiciones con señales adicionales de deterioro, terminó en 7.69 %. Los dos indicadores quedaron por debajo de los niveles registrados al comenzar 2026.
Las provisiones constituidas por las entidades equivalían al 168 % de la cartera vencida. En términos generales, esto significa que por cada RD$100 en créditos atrasados existían RD$168 reservados para cubrir posibles pérdidas, una relación que ofrece protección ante eventuales incumplimientos de los deudores.
El balance trimestral de la Superintendencia de Bancos presenta, por tanto, un sistema con activos y utilidades en expansión, capital superior a las exigencias y mejores indicadores de morosidad. Al mismo tiempo, la contracción del crédito de consumo y el cambio de tendencia en las tarjetas aparecen como elementos que deberán observarse en los próximos informes para determinar si responden a un ajuste temporal o a una moderación más prolongada del financiamiento de los hogares.
Con información de: www.presidencia.gob.do
